Calculateur de comparaison de prêts
Comparez jusqu'à trois prêts côte à côte : mensualité, intérêts totaux et coût total.
Chargement de Calculateur de comparaison de prêts… Si rien ne se passe, activez JavaScript.
Choisir entre des offres de prêt est rarement aussi simple que de retenir le taux d'intérêt nominal le plus bas affiché. Deux prêts au taux nominal identique mais aux durées, frais ou conventions de capitalisation différents peuvent avoir des coûts réels très divergents. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) a été inventé précisément pour saisir cette complexité : il exprime le coût total du crédit, intérêts plus frais obligatoires, sous la forme d'un pourcentage annuel unique, ce qui permet des comparaisons équitables entre produits et prêteurs. Comprendre la différence entre un taux d'intérêt nominal et le TAEG est l'un des concepts de littératie financière les plus importants pour tout emprunteur, qu'il compare des crédits automobiles, des prêts personnels ou des crédits immobiliers.
Questions fréquentes
Mes données sont-elles envoyées à un serveur ?
Quelle formule est utilisée ?
Quand dois-je utiliser un calculateur de comparaison de prêts ?
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG ?
Quelle est une limite de cet outil ?
Comment interpréter le montant des 'intérêts totaux' ?
Je débute en matière d'emprunt, que dois-je savoir ?
Puis-je utiliser ce calculateur pour comparer des crédits immobiliers ?
Quelle est une erreur d'emprunt courante ?
Le calculateur gère-t-il différentes devises ?
À propos de Calculateur de comparaison de prêts
Ce calculateur est particulièrement utile lorsque vous avez reçu deux ou trois offres de prêt concrètes et que vous devez choisir entre elles. Parmi les scénarios courants figurent la comparaison d'un prêt bancaire avec l'offre d'une coopérative de crédit, l'évaluation de savoir si un taux d'intérêt plus bas sur une durée plus longue permet réellement d'économiser par rapport à un taux plus élevé sur une durée plus courte, ou l'appréciation de savoir si le paiement de frais de dossier en amont vaut la peine en échange d'un taux d'intérêt réduit sur la vie du prêt. Vous pouvez également l'utiliser pour comprendre comment même une petite différence de TAEG se cumule en une différence de coût importante sur des prêts de plusieurs années.
Tous les calculs s'exécutent localement dans votre navigateur, aucune donnée personnelle ou financière n'est jamais transmise à un serveur. Saisissez le capital, le taux d'intérêt annuel, la durée et tous les frais ponctuels de chaque prêt. L'outil applique la formule standard d'amortissement à mensualité fixe PMT = P × r / (1 − (1 + r)^−n), où r est le taux mensuel et n le nombre de mensualités. Les frais ponctuels sont ajoutés au montant du coût total afin de fournir une comparaison équitable et tout compris. La mensualité affichée n'inclut pas les frais ; le montant du coût total, lui, les inclut.
Lorsque vous lisez les résultats, prêtez une attention particulière au coût total plutôt qu'à la seule mensualité. Une mensualité plus faible signifie presque toujours une durée plus longue ou un taux plus bas, mais elle peut masquer un coût bien plus élevé sur toute la vie du prêt. Sachez aussi que cet outil suppose des taux d'intérêt fixes pendant toute la durée du prêt ; pour les prêts à taux variable, envisagez de réaliser plusieurs comparaisons avec différents scénarios de taux à titre de test de résistance. Ces résultats sont fournis à titre purement informatif ; consultez un conseiller financier certifié ou un conseiller en crédit avant de signer tout contrat de prêt.
Le crédit, le TAEG et la longue bataille pour un prêt transparent
Le concept de réglementation du crédit à la consommation est étonnamment moderne. Pendant la majeure partie de l'histoire documentée, les prêteurs étaient libres de facturer les taux que le marché, ou le désespoir, pouvait supporter. Des lois contre l'usure existaient dans de nombreuses cultures, dont la Rome antique et l'Europe médiévale, mais elles étaient fréquemment contournées par des montages contractuels ingénieux. L'idée qu'un emprunteur devrait recevoir une déclaration unique, normalisée et juridiquement opposable du coût annuel réel de son prêt n'est devenue loi aux États-Unis qu'avec le Truth in Lending Act de 1968, qui a rendu obligatoire la communication du TAEG comme condition d'octroi du crédit à la consommation.
L'Union européenne a suivi avec la directive sur le crédit aux consommateurs, adoptée pour la première fois en 1987 et substantiellement révisée en 2008, exigeant de tous les prêteurs de l'UE qu'ils présentent un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) normalisé sur tout contrat de crédit à la consommation. La méthodologie de calcul est harmonisée entre les États membres, ce qui signifie que, en théorie du moins, un consommateur peut comparer un prêt d'une banque au Portugal avec celui d'un prêteur en Allemagne sur un pied d'égalité. En pratique, les différences dans les structures de frais nationales et les exigences d'assurance créent encore de la complexité, mais le cadre du TAEG représente une avancée majeure vers la transparence financière.
L'expression "coût total du crédit", la somme de tous les paiements effectués sur la vie d'un prêt moins le montant initialement emprunté, est désormais une information obligatoire dans de nombreuses juridictions précisément parce que la recherche montre de manière constante que les consommateurs prennent de meilleures décisions d'emprunt lorsqu'ils voient un montant unique de "remboursement total" plutôt qu'une simple mensualité et un taux d'intérêt. Les économistes comportementaux appellent cela la "saillance" : rendre le coût réel visible au moment de la décision conduit à des résultats mesurablement meilleurs, dont un moindre surendettement et moins de défauts de paiement.